Снижение ключевой ставки Центробанка оживило интерес заёмщиков к рефинансированию кредитов, однако, как предупреждает кандидат экономических наук, доцент РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова, этот инструмент подходит далеко не всем и требует тщательного расчёта. В беседе с агентством «Прайм» эксперт пояснила, что главное условие для одобрения новой ссуды — безупречная кредитная история и отсутствие просрочек, но решающую роль играет не столько новая ставка, сколько срок, оставшийся до полного погашения займа.
По словам Белянчиковой, из-за того, что основная часть процентов выплачивается в первой половине срока кредита, перекредитование на последних годах становится экономически бессмысленным.
«Чем ближе к финишу, тем меньше смысла затевать перекредитование. Оптимальное время — первая треть срока кредита», — подчеркнула она.
Эксперт привела наглядный расчёт: при остатке долга в 1 миллион рублей и исходной ставке 22% годовых рефинансирование через 4 года после выдачи кредита (на 5-летнем сроке) принесёт экономию всего около 10 тысяч рублей, которая будет «съедена» сопутствующими издержками. Тогда как аналогичная процедура через год позволит сэкономить уже порядка 126 тысяч рублей.
Финансист также советует отказаться от идеи рефинансирования, если разница в ставках составляет менее двух процентных пунктов, большая часть срока уже позади или новый договор увеличивает общий период выплат. В таких случаях снижение ежемесячного платежа оборачивается ростом итоговой переплаты по телу кредита. Напомним, что 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 14% годовых, однако регулятор при этом убрал из пресс-релиза упоминание о дальнейшем смягчении, что указывает на возможную паузу в цикле снижения.
Добавить комментарий