Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал закон, направленный на защиту граждан от мошеннических действий в финансовой сфере. В соответствии с новым законом вводится так называемый «период охлаждения» для потребительских кредитов (займов), а заемщики освобождаются от обязательств по кредиту в случае несоблюдения кредитором установленных антифрод-процедур. Соответствующий документ был опубликован на официальном портале правовой информации.
Данный закон обязывает кредитные и микрофинансовые организации (МФО) предоставлять гражданам потребительские кредиты (займы) с определенной отсрочкой: минимум четыре часа для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей и не менее 48 часов для сумм, превышающих 200 тысяч рублей. Кроме того, при оформлении новой токенизированной (цифровой) карты суммы свыше 50 тысяч рублей будут зачисляться только через 48 часов с момента ее выпуска.
Однако действие «периода охлаждения» не распространяется на кредиты, при получении которых совершение мошеннических действий представляется затруднительным. К таким кредитам относятся: автокредиты, ипотечные кредиты, кредиты с созаемщиками и поручителями, займы, предназначенные для рефинансирования предыдущих долговых обязательств, а также кредиты, оформленные не через интернет для приобретения товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Банк России будет осуществлять оценку антифрод-мероприятий, проводимых кредиторами с целью противодействия мошенничеству, на основе разработанных им критериев. В зависимости от результатов этой оценки, регулятор имеет право изменять продолжительность «периода охлаждения».
В случае, если потребительский кредит (заем) был выдан с нарушением установленных антифрод-процедур и впоследствии было возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств, заемщик освобождается от исполнения обязательств по данному кредиту. В такой ситуации кредитор не имеет права требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты по кредиту или передавать долг коллекторским агентствам.
В то же время, банки получают право отказывать в выдаче платежных карт лицам, информация о которых содержится в базе данных Банка России о мошеннических переводах. Кроме того, банки смогут приостанавливать все операции по уже выданным картам или устанавливать лимит на сумму операций в размере 100 тысяч рублей в месяц.
Также расширен перечень информации по токенизированным картам, которую обрабатывают операторы по переводу денежных средств и Национальная система платежных карт. В данный перечень включена информация о номере карты и количестве дней, прошедших с момента ее цифрового преобразования. Это позволит более точно идентифицировать пользователей данных карт и корректно определять «период охлаждения» по ним.
Закон содержит нормы, направленные на ускорение и упрощение обмена информацией между кредиторами (банками и МФО) и бюро кредитных историй (БКИ). В частности, при обращении в банк или МФО все заемщики обязаны будут предоставлять свой ИНН.
Микрофинансовые организации (МФО) обязаны будут разработать внутренний регламент, направленный на противодействие выдаче потребительских займов без согласия заемщика. Кроме того, МФО смогут выдавать денежные средства заемщику только при условии совпадения информации о заемщике и получателе этих средств (за исключением случаев перечисления денежных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в оплату товаров, работ или услуг). В целях повышения эффективности борьбы с онлайн-мошенниками МФО также получат доступ к базе данных Банка России о мошеннических переводах.
Закон вступает в силу через 90 дней после его официального опубликования, за исключением некоторых положений. В частности, нормы, касающиеся токенизированных карт и «периода охлаждения», вступят в силу с 1 сентября 2025 года. Обязанность бюро кредитных историй (БКИ) предоставлять по запросам пользователей информацию для предупреждения возможного мошенничества вступает в силу с 1 июля 2026 года. Некоторые другие положения закона начнут применяться с 1 марта или 31 декабря 2026 года.
Добавить комментарий